Introduction
En tant qu’artisan, votre véhicule est un outil de travail indispensable. Vous l’utilisez pour transporter votre matériel, vous rendre sur vos chantiers et rencontrer vos clients. Mais saviez-vous qu’une assurance auto classique ne suffit pas pour couvrir un usage professionnel ? On vous explique tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto professionnelle pour les artisans.
Pourquoi votre assurance auto classique ne suffit pas ?
Beaucoup d’artisans commettent l’erreur d’utiliser leur véhicule personnel pour leur activité professionnelle sans en informer leur assureur. C’est une erreur qui peut coûter très cher. En cas d’accident, si votre assureur constate que vous utilisiez votre véhicule à des fins professionnelles sans l’avoir déclaré, il peut :
- Refuser de vous indemniser totalement
- Annuler votre contrat d’assurance
- Réclamer le remboursement des indemnités déjà versées
Il est donc indispensable de déclarer votre usage professionnel à votre assureur ou de souscrire une assurance auto spécifiquement adaptée à votre activité.
Les différents types d’usage professionnel
Il existe plusieurs niveaux d’usage professionnel à déclarer à votre assureur :
- Trajet domicile-travail : vous utilisez votre véhicule uniquement pour aller et revenir de votre lieu de travail fixe
- Usage professionnel : vous utilisez votre véhicule pour vous rendre chez des clients ou sur des chantiers
- Tournées : vous utilisez votre véhicule de manière intensive pour des déplacements professionnels fréquents
- Transport de marchandises ou matériel : vous transportez régulièrement du matériel lourd ou des marchandises
Plus votre usage est intensif, plus votre prime d’assurance sera élevée. Mais c’est le prix de la tranquillité en cas de sinistre.
Assurance auto pro : que couvre-t-elle ?
Une bonne assurance auto professionnelle pour artisan couvre :
- La responsabilité civile : obligatoire, elle couvre les dommages causés à des tiers
- Les dommages tous accidents : couvre votre véhicule en cas d’accident responsable
- Le vol et l’incendie : indispensable si vous transportez du matériel coûteux
- Le bris de glace : pour les pare-brise et vitres
- Le matériel professionnel transporté : très important pour les artisans qui transportent des outils coûteux
- Le véhicule de remplacement : pour continuer à travailler en cas d’immobilisation de votre véhicule
Le matériel professionnel transporté : une garantie essentielle
C’est souvent la garantie la plus importante pour un artisan. En cas de vol ou d’accident, vos outils et matériaux peuvent représenter plusieurs milliers d’euros. Vérifiez bien que votre contrat couvre :
- Le montant maximum du matériel assuré
- Les conditions de vol (effraction obligatoire ou non)
- Le remboursement en valeur à neuf ou en valeur vénale
Quel est le prix d’une assurance auto professionnelle ?
Le tarif dépend de plusieurs facteurs : le type de véhicule, votre bonus-malus, votre zone géographique et votre niveau de garantie. Voici une fourchette indicative :
Véhicule utilitaire léger (camionnette) :
- Responsabilité civile seule : entre 400€ et 1000€ par an
- Tous risques avec matériel : entre 900€ et 2000€ par an
Voiture personnelle avec usage professionnel déclaré :
- Responsabilité civile seule : entre 400€ et 800€ par an
- Tous risques : entre 800€ et 1800€ par an
Flotte de véhicules (5 véhicules et plus) :
- Il est possible de souscrire un contrat flotte qui couvre tous vos véhicules sous un seul contrat, souvent plus avantageux financièrement
Comment choisir son assurance auto professionnelle ?
Voici les points essentiels à vérifier :
- La couverture du matériel transporté : vérifiez le plafond et les conditions
- Le véhicule de remplacement : est-il inclus et pour combien de jours ?
- Le bonus-malus professionnel : distinct de votre bonus-malus personnel
- Les exclusions : lisez attentivement ce qui n’est pas couvert
- Le délai de traitement des sinistres : crucial quand votre véhicule est votre outil de travail
Conclusion
Votre véhicule est le prolongement de votre atelier. Ne prenez pas le risque de rouler avec une assurance inadaptée à votre usage professionnel. En cas d’accident non couvert les conséquences financières peuvent être catastrophiques pour votre activité. Comparez les offres et assurez-vous d’avoir une couverture complète adaptée à vos besoins d’artisan.