Introduction
En tant qu’artisan, vous faites face à de nombreux risques au quotidien : incendie de votre local, vol de votre matériel, dégât des eaux, accident sur le chantier… Souscrire une assurance pour chaque risque séparément peut vite devenir complexe et coûteux. L’assurance multirisque professionnelle artisan est la solution tout-en-un pour protéger votre activité.
Qu’est-ce que l’assurance multirisque professionnelle ?
L’assurance multirisque professionnelle, aussi appelée MRP, est un contrat d’assurance qui regroupe plusieurs garanties en un seul contrat. Elle est conçue pour protéger à la fois vos locaux professionnels, votre matériel, votre responsabilité civile et votre activité en cas de sinistre.
C’est en quelque sorte le couteau suisse de l’assurance professionnelle : une seule souscription, un seul interlocuteur, une seule prime à payer.
Que couvre l’assurance multirisque professionnelle ?
Une MRP couvre généralement les garanties suivantes :
Protection des locaux et du matériel :
- Incendie et explosion
- Dégât des eaux
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Tempête, grêle et neige
Responsabilité civile :
- Dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité
- Dommages causés par vos employés
- Dommages causés par vos produits ou prestations
Protection financière :
- Perte d’exploitation en cas de sinistre grave
- Frais supplémentaires d’exploitation
- Protection juridique en cas de litige
L’assurance multirisque est-elle obligatoire pour les artisans ?
La MRP n’est pas légalement obligatoire pour tous les artisans. Cependant certaines garanties qui la composent sont obligatoires, comme la responsabilité civile professionnelle. De plus de nombreux bailleurs exigent une MRP avant de vous louer un local professionnel.
Même si elle n’est pas toujours obligatoire, elle est fortement recommandée pour tout artisan qui possède un local professionnel, du matériel coûteux ou qui emploie des salariés. Pour rappel la RC Pro est obligatoire pour tous les artisans immatriculés au Répertoire des Métiers.
Quels artisans ont le plus besoin d’une MRP ?
La MRP est particulièrement indispensable pour :
- Les artisans qui possèdent un atelier ou un local professionnel
- Les artisans qui ont du matériel coûteux à protéger
- Les artisans qui stockent des marchandises ou des matériaux
- Les artisans qui emploient des salariés
- Les artisans qui reçoivent des clients dans leurs locaux
Quel est le prix d’une assurance multirisque professionnelle ?
Le tarif d’une MRP dépend de plusieurs facteurs : la superficie de vos locaux, la valeur de votre matériel, votre secteur d’activité et votre chiffre d’affaires.
Sans local fixe :
- Entre 300€ et 600€ par an
Artisan avec petit atelier (moins de 100m²) :
- Entre 600€ et 1500€ par an
Artisan avec local plus important (100 à 300m²) :
- Entre 1500€ et 3000€ par an
Ces tarifs sont donnés à titre indicatif. Comparez toujours plusieurs devis car les écarts peuvent être importants. Pensez à estimer le coût de vos assurances professionnelles.
MRP vs assurances séparées : que choisir ?
Beaucoup d’artisans se demandent s’il vaut mieux souscrire une MRP ou plusieurs assurances séparées. Voici les avantages de la MRP :
- Un seul contrat : plus simple à gérer administrativement
- Un seul interlocuteur : en cas de sinistre vous n’avez qu’un seul assureur à contacter
- Prix souvent plus avantageux : les assureurs font des remises sur les contrats groupés
- Pas de vide de garantie : avec des contrats séparés il peut y avoir des zones non couvertes
Pour en savoir plus sur les différentes assurances disponibles consultez notre guide sur les 5 erreurs à éviter quand on choisit son assurance.
Comment bien choisir sa MRP ?
Voici les points essentiels à vérifier :
- L’étendue des garanties : vérifiez que toutes vos activités sont bien couvertes
- Les plafonds de remboursement : sont-ils suffisants pour couvrir la valeur réelle de votre matériel ?
- La franchise : plus elle est basse mieux c’est
- La garantie perte d’exploitation : indispensable si votre activité dépend de vos locaux
- Les exclusions : lisez attentivement ce qui n’est pas couvert
Conclusion
L’assurance multirisque professionnelle est la solution la plus complète et la plus pratique pour protéger votre activité d’artisan. En regroupant toutes vos garanties essentielles dans un seul contrat vous simplifiez votre gestion administrative tout en bénéficiant souvent d’un meilleur rapport qualité/prix. Prenez le temps de comparer les offres et de bien vérifier que les garanties correspondent à vos besoins réels. Pensez également à vérifier votre assurance chantier pour être protégé sur chacun de vos chantiers.
Pour plus d’informations sur vos obligations professionnelles consultez le site de la Chambre des Métiers
Questions fréquentes
L’assurance multirisque professionnelle est un contrat qui regroupe plusieurs garanties en un seul contrat : protection des locaux, du matériel, responsabilité civile et perte d’exploitation. C’est la solution idéale pour les artisans qui souhaitent une couverture complète sans multiplier les contrats.
Non. L’assurance multirisque professionnelle peut inclure une RC Pro mais ne remplace pas l’assurance décennale qui reste obligatoire pour les artisans du bâtiment. Vérifiez toujours les garanties incluses dans votre contrat multirisque.
La garantie perte d’exploitation couvre la perte de revenus consécutive à un sinistre qui vous empêche d’exercer votre activité. Par exemple si votre atelier brûle et que vous ne pouvez plus travailler pendant 3 mois cette garantie compensera votre perte de chiffre d’affaires.
Le coût varie entre 500€ et 4 000€ par an selon votre activité, la valeur de votre matériel et vos locaux. Une MRP sur mesure ou l’ajout de garanties « bris de machine » par exemple peuvent faire grimper le tarif. Comparez les offres et faites appel à un courtier pour obtenir le meilleur tarif.